■ 장기 투자하라
적립식 투자에서 실패하는 주요 요인 중 하나가 바로 적립기간 중 주가가 떨어져서 그 동안 적립해 놓은 펀드의 가치가 원금보다 하락할 경우 더 이상 적립을 하지 않는 경우다.
그러나 유리한 가격에 주식이나 채권을 매입하는 것이고 이때 매입분이 만기수익률에 기여하는 정도가 크기 때문에 주가의 등락에 상관없이 일정금액을 규칙적으로 적립해 나가야 한다.

■ 투자성향에 맞는 펀드를 골라라
위험의 정도에 따라 공격적인 투자자는 주식이 90%대로 고편입되는 펀드에 가입하고, 안정적인 수익을 추구하는 투자자라면 주식편입율이 상대적으로 적거나 자산배분전략을 구사하는 혼합형 펀드에 가입하는 것이 좋다.

■ 등락이 분명한 펀드를 선택하라
주가가 오를 때 수익률이 올라주고 떨어질 때 같이 떨어지는 '확실한 성격'의 상품이 좋다.

■ 정기적립식을 선택하라
급여생활자 등 일정한 소득을 벌어들이는 투자자들이라면 적은 금액이라도 정기적립방식을 선택하는 것이 유리하다.

■ 환매 타이밍이 중요하다
장기간 적립하여 적립금액이 상당수준 쌓인 상태에서 주가가 고점에 도달하여 만기시점에 큰 폭의 하락이 예상된다면 중도 해지하는 것도 방법이다.
반대로 만기 시점에 주가가 기대치를 밑돌 경우에는 주가가 오를 때까지 그대로 묻어두는 게 좋다.